Общие условия договора потребительского кредита физическому  лицу в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью.

1.                       Банк – Публичное акционерное общество коммерческий банк “Химик”

606008 г. Дзержинск Нижегородской области, ул. Урицкого, 10-Б

Тел.(8313) 25-14-72 (26-16-08).

Лицензия 1114 от 21.08.2018 г.        Сайт Банка: www.bankhimik.ru

2. Требования к заемщику:

·  возраст от 21 до 65  лет;

·  гражданство РФ;

·  проживание и регистрация на территории Нижегородской области, г. Москва и Московской области;

·  наличие стабильного документально подтвержденного  дохода в размере, достаточном обслуживать и погасить кредит в предполагаемый срок;

·  стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев;

·  поручительства третьих лиц и/или обеспечение кредита.

·  наличие  в Банке счета физического лица  - заемщика.

Банк рассматривает предоставление кредита созаемщикам.

3. Срок рассмотрения оформленной заемщиком заявки о предоставлении потребительского кредита и принятия банком решения: 10 рабочих дней со дня принятия Банком от заемщика заявки с  полным пакетом

 документов,  необходимых  для предполагаемого вида кредитования.

Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки, в т.ч. для оценки кредитоспособности заемщика:

        1). Заявка на кредит по форме банка (форма Банка).

        2). Паспорт заемщика, супруги (а), поручителей, залогодателя.

        3). Свидетельство о постановке на учет физического лица – налогоплательщика (ИНН)

        4). Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

        5). Военный билет (в случае если данный документ является удостоверением личности).

        6). Анкета заемщика и поручителей (форма Банка).

        7). Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или копия приказа работодателя о назначении на должность.

        8). Документы, используемые банком для расчета показателя долговой нагрузки - ПДН

     заемщика/поручителя по кредиту:

- для определения величины среднемесячного дохода заемщика/поручителя по кредиту:

- Справка о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ, предоставленная физическим лицом за 12 месяцев.

-  Справка о заработной плате с места работы, подтвержденная работодателем заемщика, в том числе, если работодателем является физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя за 12 месяцев.

-  Справка о размере пенсии, ежемесячного содержания судьям или ежемесячной надбавки судьям, выданная подразделением Пенсионного фонда Российской Федерации или другим государственным органом, выплачивающим пенсию заемщику.

- Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная из Пенсионного фонда Российской Федерации.

- Справка о сумме ежемесячной денежной выплаты, ежемесячной денежной компенсации, ежемесячного дополнительного материального обеспечения, выданная государственным органом.

-  Выписки по счетам заемщика, на которые зачисляются заработная плата, пенсионные и (или) иные социальные выплаты, доходы от сдачи внаем (аренду) недвижимого имущества (при условии подтверждения права собственности (владения) этим имуществом) и (или) иные доходы, предоставленные кредитными организациями, в которых открыты данные счета, на бумажном носителе или в электронном виде (в том числе сформированные системами онлайн и (или) мобильного банкинга).

- Сведения о выплатах, произведенных плательщиками страховых взносов в пользу физических лиц, полученными из информационной системы Федеральной налоговой службы Российской Федерации, за 12 месяцев.

- Документы, подтверждающие доходы физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, а также адвокатов, нотариусов или иных лиц, занимающихся частной практикой

- Иные официальные документы, содержащие сведения о доходах заемщика, выданные государственными (муниципальными) органами, учреждениями, организациями или предприятиями, а также физическими лицами, зарегистрированными в качестве индивидуальных предпринимателей).

 - информация и /или документы об обязательствах заемщика/поручителя по кредиту:

- сведения о наличии кредитов и задолженности в других банках, о способах обеспечения данных кредитов, копии кредитных договоров и договоров обеспечения;

- сведения о предоставленных поручительствах;

- сведения о займах и иной задолженности заемщика/поручителя.

        9). Документы, подтверждающие  право собственности заемщика на объекты недвижимости, транспорта, наличие вкладов в банках:

- свидетельства о регистрации права собственности на объекты недвижимости;

- Паспорт транспортного средства;

- договор банковского вклада,  с подтверждением банком остатка на счете на актуальную дату.

        10). Документы по обеспечению кредита (перечень необходимых документов зависит от вида предоставляемого кредита и способа обеспечения исполнения обязательств по потребительскому кредиту, П.14 данных условий).

Ксерокопии с подлинников вышеуказанных документов осуществляет Банк без дополнительной платы.

4. Виды потребительского кредита

ПАО Комбанк «Химик» предоставляет кредиты на цели:

Кредиты на приобретение недвижимости под залог (заемщика/третьих лиц);

Кредиты на приобретение транспорта под залог (заемщика/третьих лиц);

Кредиты на приобретение транспортных средств под залог приобретаемого транспорта (автокредиты);

Ипотечные кредиты: кредиты на приобретение жилого недвижимого имущества (квартиры, дома, земельные участки под ИЖС) под залог приобретаемого недвижимого имущества;

Нецелевые потребительские кредиты под залог;   

Кредиты на рефинансирование задолженности;

под залог:

Кредиты под залог жилого недвижимого имущества;

Кредиты под залог нежилого недвижимого имущества;

Кредиты под залог транспортных средств;

Кредиты под залог иного имущества;

Кредиты без залога.

Во всех видах кредита может рассматриваться также залог, принадлежащий третьим лицам с одновременным поручительством данных лиц.

 

5. Сумма потребительского кредита  - до 10 млн. руб.

    Сумма ипотечного кредита  - до 50 млн. руб.

    Срок возврата: до 1 года; от 1 года до 3-х лет, свыше 3-х лет.

Банк согласовывает с заемщиком условие, что в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заёмщика на дату обращения к кредитору о предоставлении потребительского кредита обязательствам по

 кредитным договорам, договорам (займа) включая платежи по предоставляемому потребительскому кредиту не будет превышать пятьдесят процентов годового дохода заёмщика, в целях исключения риска неисполнения

 заемщиком обязательств по договору потребительского кредита и применения к нему штрафных санкций.

Банк доводит до сведения заемщика рассчитанные показатели:

-  показатель долговой нагрузки (ПДН);

-  полную стоимость потребительского кредита  (ПСК).

 

6. Валюты, в которых предоставляется потребительский кредит: российские рубли.

7. Способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств  платежа:

предоставление кредита осуществляется единовременно или траншами согласно условиям кредитного договора в безналичном порядке зачислением средств на счет физического лица, открытый в ПАО Комбанк «Химик».

8. Процентные ставки (проценты годовые) диапазон:  

- от 10% до 18% в рублях для потребительских кредитов;

- от 10% до 16% в рублях для ипотечных кредитов.

Возможно применение переменной процентной ставки.

8.1. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом (займом), или порядок ее определения:

Проценты  начисляются на фактическую  сумму остатка   кредита. Проценты начисляются  с даты, следующей за днем зачисления суммы кредита  на счет заемщика по дату возврата кредита включительно.

9.  Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита:

- уплата государственной пошлины при регистрации  договора залога ипотеки в Управлении Федеральной службы Государственной регистрации, кадастра и картографии (РОСЕЕСТР) - 500 (Пятьсот) рублей за регистрацию

 одного объекта недвижимости;

- комиссия за регистрацию изменений в ЕГРН  - 590 рублей за каждый объект.

- комиссия за регистрацию изменений в реестре уведомлений о залоге движимого имущества – 708 рублей за каждое уведомлению в реестр;

- уплата страховой суммы при обязательном условии страхования Страховщику (по тарифам Страховщика).

10.                   Диапазон значений полной стоимости потребительского кредита (ПСК)- проценты годовые, определенных с учетом требований Федерального закона № 353-ФЗ по видам потребительского кредита:

- от 10% до 18,5% в рублях для потребительских кредитов;

- от 10% до 16,5% в рублях для ипотечных кредитов.

11.                   Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита, уплате процентов и иных платежей по кредиту:

- проценты по кредиту погашаются ежемесячно не позднее последнего рабочего дня текущего месяца;

- сумма основного долга кредита погашается ежемесячными платежами согласно графику, установленного в кредитном договоре.

График платежей по кредитному договору Банк предоставляет заемщику при заключении договора потребительского кредита (кроме случаев предоставления потребительского кредита с лимитом кредитования).

12. Способы возврата заемщиком потребительского кредита, уплаты процентов по нему, бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа):

- Заемщик вносит наличные средства в кассу банка, наличные денежные средства на свой счет (физического лица), открытый в ПАО Комбанк «Химик.

- Заемщик поручением со своего счета  перечисляет на счета в исполнение обязательств по погашению кредита и процентов, возможно списание Банком данных средств со счета по поручению заемщика.

- Заемщик  может осуществить  безналичное перечисление со своего счета из других банков по реквизитам, указанным в кредитном договоре в счет погашения ежемесячных обязательств суммы основного долга и процентов.

- Заемщик может оформить поручение-заявление в бухгалтерию работодателя  на безналичное перечисление из заработной платы сумм в погашение кредита и процентов.

13.                   Срок, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита– 5 рабочих дней со дня получения предоставления заемщику индивидуальных условий договора о

 потребительском кредитовании.

14.                   Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита:

- договор залога ипотеки объектов недвижимости в т.ч. принадлежащих третьему лицу;

- договор залога транспортного или самоходного средства, в т.ч. принадлежащего третьему лицу;

- договор залога личного имущества, в т.ч. принадлежащего третьему лицу;

- договор залога имущества (товарные запасы, оборудование), принадлежащего юридического лицу;

- договор поручительства юридического/физического лиц.

15.                   Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита:

 По  условиям договора потребительского кредита на сумму просроченного платежа (неисполнение обязательства в срок по погашению основной суммы кредита, определенной графиком договора  потребительского

 кредита) начисляются проценты  по процентной ставке, указанной в договоре  за соответствующий период  нарушения обязательств.

Пени за нарушение сроков уплаты процентов свыше 5 (пяти) календарных дней начисляется в размере:  -  0,05 % от суммы просроченных процентов  за каждый день просрочки уплаты процентов.

По договорам, обеспеченным ипотекой жилого недвижимого имущества Заемщик  вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора обратиться к Банку с требованием об изменении

 его условий, предусматривающим приостановление исполнения Заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей Заемщика на срок, определенный Заемщиком (льготный период), при одновременном

 соблюдении следующих условий:

а) размер кредита составляет не более 15 миллионов рублей или  размер кредита  предоставленного по кредитному договору не превышает максимальный размер кредита, установленный Правительством Российской Федерации

 для кредитов, по которому Заемщик вправе обратиться с требованием к Банку о предоставлении льготного периода. Максимальный размер кредита, по которому Заемщик вправе обратиться с требованием к Банку о

 предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей;

б) условия кредитного договора ранее не изменялись по требованию Заемщика  указанному в настоящем  пункте кредитного договора (вне зависимости от перехода прав (требований) по настоящему кредитному договору

 к другому кредитору), а также не изменялись по требованию Заемщика условия первоначального кредитного договора, прекращенного в связи с заключением с Заемщиком  нового кредитного договора, обязательства

 по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному кредитному договору;

в) предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое

 будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря

 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации". При этом не

 учитывается право заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления

 площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации;

г) заемщик на день направления требования находится в трудной жизненной ситуации. 

 

16.                   Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа):

- договор на открытие счета физического лица – без дополнительной оплаты;

- договора обеспечения кредита (виды указаны в п.14);

- договора страхования: транспортных средств, объектов недвижимости, страхование физического лица-заемщика.

 

При регистрации договора ипотеки (залог недвижимости) заемщик уплачивает государственную пошлину в   Управление Федеральной службы Государственной регистрации, кадастра и картографии (РОСЕЕСТР).

 При  заключении договора со страховой организацией заемщик уплачивает страховую комиссию (по тарифам Страховщика).  

Информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

Возможность заключения /или отказа от заключения договоров, согласия / или отказа от услуг банка за отдельную плату  отражена в тексте договора о потребительском кредите в части индивидуальных условий договора

 потребительского кредита в зависимости от вида кредита.

17.                   Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки.

При применении переменной процентной ставки возможно увеличение суммы расходов заемщика в связи с увеличением процентной ставки по договору потребительского кредита в связи с ростом ключевой

процентной ставки, установленной Банком России. При изменении переменной процентной ставки Банк за 15 дней уведомляет заемщика об об изменении процентной ставки и увеличении  размера предстоящих платежей по

 потребительскому кредиту.

При заключении договора потребительского кредита до сведения заемщика доводится сумма предстоящих платежей при повышении процентной ставки по договору на 1(Один) процентный пункт.

 

При погашении заемщиком потребительского кредита выданного в иностранной валюте  рублевыми средствами общая сумма расходов заемщика в рублевом эквиваленте может быть увеличена в случае роста курса иностранной

 валюты к российскому рублю.

Важно помнить: изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских кредитов (займов) в иностранной валюте).

Если заемщик получает доход в валюте, отличной от валюты, в которой оформлен договор потребительского кредита, то в случае роста курса валюты  кредита заемщик несет повышенный риск.

18.                   Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при

 предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита:

Конвертация при переводе денежных средств, в случае отличия валюты кредита, полученного заемщиком  от валюты предполагаемого платежа, осуществляется по курсам Банка, установленным на дату  осуществления перевода.

19.                   Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Банк вправе  уступить права требования по Кредитному договору потребительского кредита третьему лицу, согласно индивидуальным условиям Кредитного договора и если запрет на осуществление уступки не предусмотрен

 федеральным законом. 

Банк не вправе  уступить права требования по Кредитному договору потребительского кредита, если индивидуальные условия Кредитного  Договора потребительского кредита содержат  запрет Заемщика на совершение  Банком

 уступки права требования.

Заемщик в индивидуальных условиях кредитного договора выражает согласие/не согласие на уступку Банком прав требований по кредитному договору третьим лицам.

 

20.                   Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита условия об использовании заемщиком

 полученного потребительского кредита на определенные цели).

 Заемщик обязан предоставить  в банк способами, оговоренными в договоре в течение 20 рабочих дней после использования кредита (оплаты кредитными средствами или получения наличных денежных средств)

 документы,  подтверждающие целевое использование кредитных средств: приобретение товаров или объектов, осуществление вложений, оплату услуг и т.д. Документами могут быть: договор купли- продажи, свидетельства

 о регистрации права собственности объектов недвижимости, автотранспорта, договора на оказание услуг, сметы на строительство, ремонт и реконструкцию, чеки  и накладные и на получение различных товаров,  материалов, услуг и т.п.

21.                   Подсудность споров по искам кредитора к заемщику.

По условиям кредитного договора иски  кредитора к заёмщику рассматриваются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

22.                 Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа):

·           форма заявления на получение потребительского кредита;

·           форма анкеты заемщика (поручителя, залогодателя);

·           формы типовых кредитных договоров:

·                   потребительский кредит;

·                   потребительский кредит, обязательства по которому обеспечены  ипотекой нежилого недвижимого имущества;

·                   потребительский кредит, обязательства по которому обеспечены  ипотекой жилого недвижимого имущества; 

 

·           форма графика платежей;

·           форма расчета полной стоимости кредита.

 

Формы типовых документов для созаемщиков:

·           форма заявления на получение потребительского кредита от созаемщиков;

·           потребительский кредит, обязательства по которому обеспечены ипотекой жилого недвижимого имущества;

·           потребительский кредит, обязательства по которому обеспечены ипотекой нежилого недвижимого имущества;

 

Кредитная история заемщика, сформированная ПАО Комбанк "Химик":

·           памятка о работе в кредитными историями заемщиков, сформированными ПАО Комбанк "Химик";

·           согласие субъекта кредитной истории на получении пользователем кредитной истории;

·           заявление об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории заемщика/поручителя ПАО Комбанк "Химик";

 

Физическим лицам.    За перечнем документов на получение потребительского кредита  и  копиями образцов  документов, необходимых для оформления потребительского кредита следует обращаться в головной офис ПАО Комбанк «Химик» и

дополнительный офис «Московский»  по адресам, указанным на сайте Банка.

            Телефоны для консультаций и справок: 

·                             кредитный отдел  головного банка  8(8313) 251472 (261608);

 

        Обратите внимание:  Памятка заемщика по потребительскому кредиту.

                                     Общие условия договора потребительского кредита физическому  лицу в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью.

                                     Льготный период кредитования.

                                      Памятка о работе в кредитными историями заемщиков, сформированными ПАО Комбанк "Химик"